レベル2. 銀行の住宅ローン貸出額

ローンが付かなければ工事契約に至りませんので、これは建築業界側の事情による考え方です。この段階では図面と見積もりが根拠となりますが、「そんなに掛かるのですか？」と驚くと同時に、「そんなに借りて大丈夫？」という不安が芽生えます。これに対して「繰り上げ返済したら大丈夫ですよ」なんて根拠のない説得をされたりします。

レベル3. 本に記載の予算の出し方

世間には難しい本がたくさんありますが要約すると簡単です。お金の出所は、住宅ローン借入額・自己資金・贈与の３つしかないのでこれを計算して総額を出す方法です。この場合、住宅ローン借入額は、毎月返済希望額から計算します。一方、この方法は人生の他の費用が考慮されていないので実は何の根拠もない方法です。

レベル4. 将来家計簿を作る

人生百歳までを見て、三大資金を同時に考えながら、今家づくりにどれくらい掛けても将来安泰かという視点で計算する方法です。家の予算の正しい唯一の計算方法で、弊社では70代で新築された方もいますが、この方法は全年代に通用します。答えが1個だけ出るのでスッキリしますが、個人によって答えは違います。その結果、意外に住宅予算は取れないことが分かります。計算で出る予算額は、通常、銀行の貸出額より小さくなります。ハウスメーカーでもこの方法を使う企業はありますが、大事な点は人生の出費には優先順位があること。例えれば家づくりは「余った資金で行う事業」なので決して家づくりを優先順位1位にはしないこと。

さて、このコーナーは家計アドバイスですが、生活費や保険の見直しは、家の設計やここで解説した予算をつかんでから、それを実現するために行います。前向きに生活費を見直すことができるようになります。